Статьи

Страховщики отмечают рост объемов страхования имущества

Бурное развитие строительства в Санкт-Петербурге влечет за собой рост объемов страхования имущества. Ипотека также способствует приобретению страховых полисов на недвижимость. Больший спрос по-прежнему наблюдается в сфере загородной недвижимости, в частности благодаря развитию коттеджного строительства. Участники рынка считают, что в следующем году рост рынка страхования имущества в Северной столице составит не менее 15-20%. В перспективе ожидается увеличение спроса на страхование гражданской ответственности владельцев загородных домов, говорят страховщики. 
       В последнее время рынок страхования имущества стал развиваться стремительными темпами, население начинает понимать, что компенсация убытков значительно сокращает отрицательные последствия случившихся с их имуществом неприятностей. «Темпы роста рынка страхования имущества в целом сохранили тенденцию плавного увеличения по всем направлениям», -- говорит Людмила Чертовских, начальник управления по страхованию имущества ОАО «РСК». Наиболее заметное увеличение объемов традиционно приходится на крупные города, где наблюдается строительный бум в части как жилой, так и коммерческой недвижимости. Наибольшую активность проявляют клиенты, желающие застраховать свою загородную недвижимость, ведь квартиры «вроде под присмотром», а дом за городом в отсутствие хозяев подвержен многим опасностям, объясняет Татьяна Климовицкая, директор по маркетингу и продажам страхового общества «Скандинавия». Городскую недвижимость страхуют реже, однако темпы роста есть и здесь. Старое городское и загородное жилье страхуется нечасто, в разных регионах число таких полисов не превышает 20-30% от общего объема рынка, в то время как новые квартиры и загородные дома страхуются чаще -- около 50%. Активно страхуется новое и дорогое жилье. Население, приобретающее подобное жилье, небедное, финансово грамотное, понимающее всю целесообразность такого шага.
       Рост рынка страхования происходит за счет увеличения количества заключенных договоров страхования и страховых сумм по договорам, говорит Константин Волков, эксперт центра страхования имущества ОАО «СК "Русский мир"». Увеличение числа договоров происходит за счет высоких темпов роста строительства новых объектов недвижимости, а также повышения страховой грамотности населения. Немаловажным фактором здесь является и появление на рынке большого количества новых страховых продуктов, максимально удовлетворяющих потребности клиента, считает господин Волков. Помимо стандартных договоров страхования стен и отделки квартиры появляются комбинированные полисы страхования квартиры, движимого имущества и гражданской ответственности. Большую популярность у клиентов приобретают лимитированные продукты страхования городской и загородной недвижимости граждан, страхование по которым производится без осмотра, а время оформления договора -- считанные минуты, говорит господин Волков. «Рост страховых сумм по договорам обусловлен продолжающимся ростом цен на недвижимость, инфляцией, в особенности в части цен на материалы и услуги строительных организаций, и ростом благосостояния населения», -- поясняет эксперт, добавляя, что не стоит забывать и об ипотечном кредитовании.
       Направление ипотечного страхования сейчас бурно развивается, что интересно самим страховщикам, ведь рынок ипотеки растет очень активно и единовременные страховые взносы для потребителей являются обязательными, говорит госпожа Климовицкая. Банкиры говорят о двукратном росте объемов и количества кредитов в этом году. При этом взносы достаточно существенные, примерно 15 тыс. рублей при стоимости приобретаемого жилья 3 млн рублей.
       Договор страхования недвижимости включает в себя сам предмет договора, то есть имущество или имущественный интерес, четкое описание страхового случая, размер страховой суммы и срок действия договора, рассказывает госпожа Чертовских.
Если же не выполнен хотя бы один пункт, то договор признается недействительным. В отдельных случаях эти условия могут быть прописаны не в самом договоре, а в правилах страхования, если они изложены в одном документе с договором, например на оборотной стороне полиса, или прилагаются к нему. «Обычно договор страхования заключается сроком на один год, при этом стоит учитывать, что при безналичных расчетах днем уплаты взноса или премии считается день поступления денег на расчетный счет страховщика», -- говорит госпожа Чертовских. Заключение договора подразумевает подачу заявления для оценки риска и выставления тарифной ставки, осмотр страхуемого имущества и непосредственное оформление документов.
Тарифы на страхование недвижимости за прошедший год не претерпели серьезных изменений, говорит Александр Остроумов, руководитель северо-западного дивизиона «Ренессанс-страхования». Стоимость страхового полиса зависит от типа строения, материалов, отделки, имущества и других факторов. Тарифы страховых компаний колеблются в диапазоне от 0,5% до 2% от стоимости имущества. При страховании по полному пакету рисков тариф на страхование конструктивных элементов квартиры составляет 0,2%, внутренней отделки -- 0,65%, домашнего имущества -- 0,7%, рассказывает госпожа Чертовских. Для загородных домов тарифы составляют 0,3-0,5% от стоимости каменного коттеджа и 0,7-1% от стоимости деревянного дома, говорит господин Остроумов.
В дальнейшем страховщики прогнозируют рост стоимости жилья. Рынок будет расти в первую очередь за счет активного нового строительства как многоквартирных жилых комплексов, так и коттеджных поселков, считает господин Остроумов. «Рост по нашей компании составляет около 30 процентов в год и, полагаем, сохранится на этом уровне в ближайшее время», -- говорит он.
Наибольший рост произойдет на рынке страхования загородной недвижимости -- за счет популяризации загородной жизни и увеличения темпов коттеджного строительства, считает господин Волков. Рост рынка, по его мнению, сохранится на уровне 15-20% в год. В перспективе ожидается увеличение спроса на страхование гражданской ответственности владельцев загородных домов. «С появлением все большего числа коттеджных поселков с довольно плотной застройкой актуальность страхования гражданской ответственности существенно возрастает», -- говорит он.
К концу года рост объемов страхования имущества составит 15%, прогнозирует госпожа Климовицкая. Заметного всплеска не произойдет, что обусловлено темпами роста строительства новой недвижимости. Рост рынка будет находиться в прямой зависимости от темпов строительства, говорит госпожа Чертовских. Динамика роста сохранится, соглашается господин Кудряшов. Государством разрабатывается огромное количество национальных проектов, в том числе «Доступное жилье», застройщики анонсируют рост сдачи жилых объектов, вводимых в эксплуатацию, растет благосостояние граждан, полагает он. Единственное очевидное ограничение -- отсутствие подготовленной инфраструктуры и мест под застройку. Например, в центре города свободных площадок под строительство нет вообще, сетует страховщик.

КоммерсантЪ